أنواع الحسابات البنكية في CIB – أيها الأنسب لك؟

يُقدّم البنك التجاري الدولي (CIB) في مصر مجموعة متنوعة من الحسابات البنكية المصممة لتلبية احتياجات العملاء المختلفة. سواء كنت تبحث عن حساب لتسهيل معاملاتك اليومية أو ترغب في ادخار أموالك مع تحقيق عوائد مجزية، فإن CIB يوفر خيارات متعددة تناسب متطلباتك. في هذا المقال، سنستعرض أبرز أنواع الحسابات البنكية المتاحة في CIB، مع تسليط الضوء على مميزاتها وشروطها، لمساعدتك في اختيار الحساب الأنسب لك.

الحسابات الجارية

تُعتبر الحسابات الجارية الخيار الأمثل لإدارة المعاملات البنكية اليومية، حيث توفر سهولة في الإيداع والسحب وإصدار الشيكات.

1. حساب Classic الجاري

المميزات:

• سهولة الإيداع والسحب: يمكنك إيداع وسحب الأموال بسهولة وسرعة.
• دفتر شيكات: يتيح لك إصدار دفتر شيكات لتسهيل معاملاتك المالية.
• تعدد العملات: يمكن فتح الحساب بالجنيه المصري أو العملات الأجنبية.
• عروض وتخفيضات: الاستفادة من العروض والتخفيضات المقدمة مع بطاقات الخصم المباشر.

الحد الأدنى لفتح الحساب:

• 10,000 جنيه مصري.
• 1,000 دولار أمريكي أو يورو أو جنيه إسترليني.
• 1,000 ريال سعودي أو درهم إماراتي أو ريال قطري.

الرسوم:

• رسوم فتح الحساب: 50 جنيه مصري.
• المصاريف الربع سنوية لإدارة الحساب: 50 جنيه مصري.
• رسوم كشف الحساب الإلكتروني الربع سنوي: 7.5 جنيه مصري.

حسابات التوفير

إذا كنت ترغب في ادخار أموالك مع الحصول على عوائد، فإن حسابات التوفير في CIB تقدم خيارات متعددة تناسب احتياجاتك.

1. حساب Savers

المميزات:

• تعدد العملات: يمكن فتح الحساب بالجنيه المصري، الدولار الأمريكي، اليورو، أو الجنيه الإسترليني.
• دوريات صرف العائد: خيارات متعددة لدوريات صرف العائد حسب العملة المختارة.
• متابعة الحساب: إمكانية متابعة حسابك عبر خدمة الإنترنت البنكية.

الحد الأدنى لفتح الحساب:

• 20,000 جنيه مصري.
• 1,000 دولار أمريكي أو يورو أو جنيه إسترليني.

الرسوم:

• رسوم فتح الحساب: 50 جنيه مصري.
• المصاريف الربع سنوية لإدارة الحساب: 50 جنيه مصري.
• رسوم كشف الحساب الإلكتروني الربع سنوي: 7.5 جنيه مصري.

2. حساب WellSavers

المميزات:

• عائد مرتفع: يصل العائد إلى 17.5% سنويًا.
• مزايا التأمين الطبي: تغطية طبية تصل إلى 500,000 جنيه لخدمات الإقامة في المستشفيات والطوارئ داخل مصر، بالإضافة إلى تغطية تصل إلى 10,000 جنيه لخدمات العيادات الطبية المقدمة من OneHealth.

الحد الأدنى لفتح الحساب:

• 20,000 جنيه مصري.

شروط إضافية:

• الحساب متاح حصريًا لعملاء قطاع Wealth وExclusive Wealth.
• يشترط الحفاظ على حد أدنى لرصيد الحساب الشهري قدره 500,000 جنيه للاستفادة من مزايا التأمين الطبي.

3. حساب توفير Everyday Savers

المميزات:

• عائد يومي: يتم احتساب العائد يوميًا على رصيد الإقفال اليومي ويضاف يوميًا إلى الحساب.
• متابعة الحساب: إمكانية متابعة حسابك عبر خدمة الإنترنت البنكية والخدمة المصرفية عبر الهاتف.

الحد الأدنى لفتح الحساب:

• 20,000 جنيه مصري.

الرسوم:

• رسوم فتح الحساب: 100 جنيه مصري لعملاء Prime وPlus، ومجانًا لعملاء Wealth وPrivate.
• المصاريف الربع سنوية لإدارة الحساب: 50 جنيه مصري لعملاء Prime وPlus، 75 جنيه مصري لعملاء Wealth، و120 جنيه مصري لعملاء Exclusive Wealth وPrivate.
• رسوم كشف الحساب الإلكتروني الربع سنوي: 7.5 جنيه مصري.

حسابات خاصة

بالإضافة إلى الحسابات الجارية وحسابات التوفير، يقدم CIB حسابات خاصة تلبي احتياجات محددة.

1. حساب بداية

المميزات:

• فتح الحساب بالبطاقة الشخصية فقط: لا حاجة لمستندات إضافية.
• عائد شهري ثابت: يصل إلى 4% سنويًا.
• متابعة الحساب: إمكانية متابعة حسابك عبر خدمة الإنترنت البنكية أو الخدمة المصرفية عبر الهاتف.

الحد الأدنى لفتح الحساب:

• 1 جنيه مصري.

الرسوم:

• رسوم فتح الحساب: 50 جنيه مصري.
• المصاريف الشهرية لإدارة الحساب: 10 جنيه مصري.
• رسوم كشف الحساب الإلكتروني: 7.5 جنيه مصري ربع سنويًا.
• رسوم السحب النقدي من ماكينات الصراف الآلي لغير عملاء CIB: 5 جنيهات لكل معاملة.

2. حساب Plus

المميزات:

• يتيح للعملاء الجمع بين مزايا الحساب الجاري وحساب التوفير، مما يوفر مرونة في إدارة الأموال.
• إمكانية السحب والإيداع بسهولة دون قيود.
• يتم احتساب العائد بناءً على متوسط الرصيد اليومي.
• يتم تقديم دفتر شيكات عند الطلب لتسهيل المعاملات.

الحد الأدنى لفتح الحساب:

• 20,000 جنيه مصري أو ما يعادلها بالعملات الأجنبية.

الرسوم:

• رسوم فتح الحساب: 50 جنيهًا مصريًا.
• المصاريف الربع سنوية لإدارة الحساب: 50 جنيهًا مصريًا.
• رسوم كشف الحساب الإلكتروني: 7.5 جنيه مصري.

3. حساب Private

المميزات:

• يُخصص لعملاء CIB Private الذين يحتاجون إلى خدمات بنكية متميزة وشخصية.
• إمكانية الوصول إلى مدير حساب خاص لمساعدتك في إدارة أموالك واستثماراتك.
• عائد تنافسي يتم احتسابه وفقًا لرصيد الحساب ودوريات الصرف المختارة.
• إمكانية الوصول إلى صالة كبار العملاء في فروع محددة.
• بطاقات ائتمانية متميزة بحدود عالية ومزايا حصرية.

الحد الأدنى لفتح الحساب:

• متاح فقط لعملاء CIB Private وفقًا لحدود محددة من البنك.

الرسوم:

• تختلف الرسوم وفقًا لنوع الخدمات المصرفية المطلوبة.

4. حساب الاستثمار الذكي

المميزات:

• يجمع بين حساب التوفير والاستثمار في أدوات مالية منخفضة المخاطر.
• يوفر عوائد أعلى من حسابات التوفير التقليدية.
• إمكانية زيادة الاستثمار من خلال شراء شهادات ادخار أو ودائع.
• مرونة في إدارة الحساب من خلال الإنترنت البنكي.

الحد الأدنى لفتح الحساب:

• 50,000 جنيه مصري.

الرسوم:

• رسوم فتح الحساب: 100 جنيه مصري.
• رسوم إدارة الحساب: 75 جنيهًا مصريًا ربع سنويًا.

4. حساب Easy Savings

المميزات:

• مرونة في الإيداع والسحب: يمكن للعملاء السحب والإيداع في أي وقت دون قيود.
• دوريات صرف العائد: يوفر الحساب إمكانية اختيار دوريات صرف العائد (شهري، ربع سنوي، نصف سنوي أو سنوي).
• متابعة الحساب: يمكن للعملاء متابعة حسابهم عبر الإنترنت أو تطبيق الهاتف المحمول.

الحد الأدنى لفتح الحساب:

• 5,000 جنيه مصري أو ما يعادلها بالعملات الأجنبية.

الرسوم:

• رسوم فتح الحساب: 50 جنيه مصري.
• المصاريف الربع سنوية لإدارة الحساب: 50 جنيه مصري.
• رسوم كشف الحساب الإلكتروني: 7.5 جنيه مصري.

ما الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير؟

عند اختيار نوع الحساب البنكي، من المهم فهم الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير لتحديد أيهما يناسب احتياجاتك.

المعيار	الحساب الجاري	حساب التوفير
الاستخدام الرئيسي	المعاملات اليومية والسحب والإيداع المتكرر	الادخار مع كسب الفوائد
الفوائد	لا يتم احتساب فوائد	يوفر فوائد بناءً على رصيد الحساب
إصدار الشيكات	متاح	غير متاح
دوريات صرف العائد	غير متوفر	شهري، ربع سنوي، نصف سنوي، سنوي
المصاريف الشهرية	غالبًا ما تكون أعلى بسبب الخدمات المضافة	أقل نسبيًا

كيفية اختيار الحساب المناسب لك؟

إذا كنت لا تزال غير متأكد من نوع الحساب الذي تحتاجه، فإليك بعض العوامل التي يمكن أن تساعدك في اتخاذ القرار:

• الغرض من الحساب:إذا كنت بحاجة إلى حساب لإدارة مصروفاتك اليومية وإجراء المعاملات، فإن الحساب الجاري هو الأنسب لك.وإذا كنت ترغب في ادخار الأموال مع كسب عوائد عليها، فإن حساب التوفير هو الخيار الأفضل.
• الحد الأدنى للرصيد:بعض الحسابات تتطلب حدًا أدنى مرتفعًا للحفاظ على الحساب نشطًا دون دفع رسوم إضافية، لذا تأكد من اختيار الحساب الذي يناسب قدرتك المالية.
• الرسوم والمصاريف:تحقق من رسوم فتح الحساب، والمصاريف الإدارية، ورسوم السحب النقدي، خاصة إذا كنت تجري معاملات بشكل متكرر.
• إمكانية الوصول للأموال:إذا كنت بحاجة إلى الوصول الفوري لأموالك، فإن الحساب الجاري يعد خيارًا أفضل من حساب التوفير الذي قد يكون لديه بعض القيود.
• العملة التي تحتاجها:تأكد من اختيار الحساب الذي يدعم العملة التي تستخدمها بشكل رئيسي (الجنيه المصري أو العملات الأجنبية).

كيفية فتح حساب بنكي في CIB؟

المستندات المطلوبة:

• بطاقة رقم قومي سارية (للمصريين).
• جواز سفر ساري وإقامة سارية (للأجانب المقيمين في مصر).
• إثبات دخل لبعض الحسابات (مثل حسابات الودائع الاستثمارية).
• إيصال مرافق حديث (مثل فاتورة كهرباء أو ماء).

خطوات فتح الحساب:

1. التوجه إلى أقرب فرع لبنك CIB.
2. تقديم المستندات المطلوبة وملء نموذج فتح الحساب.
3. إيداع الحد الأدنى المطلوب لفتح الحساب.
4. استلام بطاقة الخصم المباشر الخاصة بالحساب.
5. تفعيل الحساب عبر خدمة الإنترنت البنكية أو التطبيق البنكي.

مزايا فتح حساب في CIB

1. إمكانية إدارة الحساب بسهولة عبر الإنترنت والموبايل البنكي.
2. خدمات عملاء متاحة على مدار الساعة للإجابة عن الاستفسارات.
3. إمكانية الحصول على بطاقة خصم مباشر أو بطاقات ائتمان مربوطة بالحساب.
4. إمكانية تحويل الأموال بسهولة داخل وخارج مصر.
5. الاستفادة من العروض والتخفيضات الحصرية على بطاقات CIB.

يقدم البنك التجاري الدولي (CIB) مجموعة واسعة من الحسابات البنكية التي تلبي احتياجات جميع العملاء، سواء كنت بحاجة إلى حساب لإجراء معاملاتك اليومية أو ترغب في استثمار مدخراتك بعوائد مجزية. تأكد من مقارنة الأنواع المختلفة للحسابات، ومراجعة الرسوم والشروط، واختيار الحساب الذي يلبي احتياجاتك المالية.